¿Tiene preguntas sobre su plan 401(k)? Podemos ayudarle..

Configurar un plan de jubilación puede llevar alrededor de un mes. Sin embargo, este plazo puede extenderse a dos meses si cambia de proveedor de plan.

Solicitar un plan suele ser la parte que menos tiempo consume del proceso. Con Human Interest, los empleadores elegibles pueden comenzar a establecer un plan de jubilación en cuestión de minutos. Enviamos todos los documentos electrónicamente para su aprobación y firma digital.

Human Interest ofrece tres niveles de servicio: Básico, Completo y Personalizado. El plan Básico tiene un precio inicial de $80 al mes más $5 por empleado. Sin embargo, el costo total del plan varía y es posible reducirlo si se cumplen los requisitos para obtener créditos fiscales. Por ejemplo, el crédito fiscal para empresas emergentes permite a los empleadores elegibles ahorrar hasta $5,000 al año durante tres años consecutivos en los costos iniciales de un plan 401(k).

Para contactarse con nuestro equipo de ventas, puede comunicarse con nosotros de lunes a viernes de 6:00 a 17:00 (hora del Pacífico) al (877) 475-0179 o completar nuestro formulario para agendar una cita. Para contactar con servicio al cliente, visite nuestro Centro de Soporte.

Human Interest Advisors LLC (HIA) es un asesor de inversiones registrado que ofrece servicios de asesoramiento a los planes 401(k) y 403(b) de Human Interest y sus participantes.

Los empleadores pueden seleccionar fondos, incluyendo fondos indexados de prácticamente todas las clases de activos principales, de varias compañías de inversión líderes. Puede consultar nuestra lista completa de fondos aquí.

Los empleadores pueden elegir entre los servicios de inversión 3(21) ó 3(38). Puede obtener más información sobre estos servicios aquí.

Un plan de jubilación patrocinado por el empleador ofrece varias ventajas fiscales, dependiendo de los requisitos que cumpla.Los créditos fiscales más comunes para los empleadores son el crédito de inicio, el crédito por inscripción automática y el crédito por contribución del empleador.

Gracias a la Ley SECURE 2.0, las empresas pequeñas, con menos de 50 empleados, pueden recibir créditos fiscales del 100%, con un límite anual de $5,000 (durante tres años), para cubrir los costos de la puesta en marcha de un nuevo plan de jubilación. Para las empresas medianas y grandes, el crédito fiscal de inicio permite a los empleadores elegibles reclamar el 50% de sus costos iniciales, hasta un máximo de $5,000 anuales durante un máximo de tres años. Los empleadores pueden optar por comenzar a reclamar el crédito en el año fiscal anterior a aquel en que el plan entre en vigor.

El crédito fiscal por inscripción automática permite a los empleadores obtener 500 dólares en créditos fiscales durante los primeros tres años de ofrecer la inscripción automática en sus planes de jubilación.

Finalmente, el crédito fiscal por contribuciones del empleador permite a las empresas con no más de 50 empleados obtener créditos basados ​​en un porcentaje de sus contribuciones. Las empresas con más de 50 empleados pueden optar a un crédito gradual durante los primeros cinco años del plan.

La aportación del empleador es una poderosa herramienta de reclutamiento que puede ayudar a atraer a los mejores talentos, ya que permite a los empleados alcanzar sus objetivos de jubilación más rápidamente. Ofrecer contribuciones parciales o totales, dólar por dólar, ayuda a los empleadores a encontrar empleados dedicados y motivados, lo que a la larga supone un ahorro para las empresas. Además, la aportación del empleador puede no ser tan costosa como se podría pensar. Los empleadores pueden deducir las contribuciones equivalentes hasta un límite máximo de sus declaraciones de impuestos corporativos. También pueden beneficiarse del crédito fiscal por aportación equivalente del empleador, disponible para empresas con entre 51 y 100 empleados, que permite créditos de hasta 1,000 dólares por empleado con ingresos inferiores a 100, 000 dólares anuales.

Los empleadores con entre 51 y 100 empleados pueden optar a una reducción gradual del crédito equivalente a un porcentaje de 2 puntos porcentuales por cada empleado del año fiscal anterior que exceda los 50 empleados o la cantidad por encima multiplicada por un porcentaje que dependerá del año.

Aunque los empleadores no están obligados a ofrecer una aportación equivalente, la mayoría lo hace. Según datos del Plan Sponsor Council de América, aproximadamente el 86 % de las empresas pequeñas y el 95 % de las empresas grandes ofrecen algún tipo de aportación equivalente. El 93 % de los planes de Human Interest ofrecen una aportación equivalente por nómina.¹

Una cláusula de safe harbor es un plan 401(k) garantiza que los empleados elegibles reciban una contribución del empleador a cambio de una aprobcion automática de las pruebas anuales de no-discriminación. Cualquier plan 401(k) puede diseñarse para incluir una contribución de safe harbor. Según el diseño del plan, la contribución obligatoria del empleador puede ser en forma de una aportación equivalente básica, una aportación equivalente mejorada o una contribución no-electiva.

Facilitamos el ahorro a sus empleados. Nos aseguramos de brindarles una experiencia de incorporación sencilla desde el principio, permitiéndoles aprender más sobre cómo ahorrar para su jubilación. También tendrán acceso a nuestro panel de control moderno, que les ayudará a modificar sus tasas de contribución, monitorear sus ahorros y solicitar ayuda de nuestro equipo de servicio al cliente.

Los empleados también pueden ser elegibles para (k)ickstart, un programa diseñado para ayudar a quienes ahorran por primera vez a realizar contribuciones constantes a su plan 401(k), así como para acceder a recursos y educación de nuestro Centro de Aprendizaje.

Hay varios factores a considerar al evaluar a los proveedores de planes 401(k). Recomendamos tener en cuenta lo siguiente:

• Tarifas y costo total

• Asistencia para reducir la responsabilidad fiduciaria

• Tecnología

En primer lugar, deberá examinar la estructura de precios del proveedor del plan. Tenga en cuenta que la opción más económica no siempre es la mejor, sobre todo si necesita más servicios administrativos o de asesoramiento de inversiones. Por ello, le recomendamos que analice en detalle las tarifas (por ejemplo, tarifas de transacción, de reparto de ingresos o de servicio) de cada proveedor potencial, ya que podría estar pagando cargos indirectos.

A continuación, está el nivel de carga administrativa que está dispuesto a asumir. Algunos proveedores de planes de jubilación ofrecen servicios para ayudar a que su plan cumpla con las normas del IRS y otras regulaciones aplicables. Estos incluyen los servicios fiduciarios 3(16), 3(21) ó 3(38).

Es común que los proveedores de planes cuenten con interfaces modernos que faciliten la gestión de los planes 401(k). Por ejemplo, Human Interest puede integrarse con su proveedor de nómina, actualizando automáticamente los montos de las contribuciones cada vez que un empleado actualiza su elección en su panel de control.